公司要發展 要識點借錢

大家需要資金周轉時,多數會立即想起物業貸款及私人貸款,近年市場上還多了不同類型的貸款選擇; 例如中小企貸款,股票貸款,發票貸款,工程貸款,建屋貸款,船隻貸款,手袋名錶貸款等…當中除物業貸款外比較多申請的便是中小企貸款,中小企貸款也是現金周轉的好途徑,今天樓比帶大家一起看看政府擔保 和 私人財務提供的中小企貸款吧!

政府擔保

「中小企融資擔保計劃」

目的是協助中小企公司從參與計劃的銀行取得貸款,作為營運資金或購置資產,以提高生產率和競爭力的助力。參與計劃有31間銀行, 最為人熟悉的是大新銀行,渣打銀行,中銀銀行,星展銀行, 匯豐銀行,等等…在政府的支持下擔保比率可達8成,貸款特惠年利率為P減2.5厘,以P為5.5厘計,即年利率為3厘 (實際息率按銀行最終批核決定),貸款額最高為1,200萬元。貸款擔保期一般情況下為5年;合資格的八成信貸擔保的最長貸款擔保期為7年。

 

所需資格:

  • 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體,並於香港有業務 運作及根據《商業登記條例》(第 310 章)登記
  • 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務;
  • 不可為貸款機構的關連公司;及
  • 不可於香港交易所(包括主版或創業版)或其他香港以外的交易所掛牌 上市;
  • 借款企業在有關申請當日,必須在香港已有最少一年的業務運作;
  • 必須沒有任何在本計劃界定下之未償還拖欠; 即信貸記錄需良好。

 

大家想知詳細銀行列表可看看以下連結:

http://www.hkmc.com.hk/files/product_shortcut/6/71/chi/List%20of%20Participating%20Lenders_SFGS%20%28Chi%29_201810%20%28clean%29.pdf

 

銀行還有受歡迎的循環貸款:

循環貸款的申請手續與中小企貸款計劃相若,靈活性較高,銀行批出此貸款屬備用性質,若不提取使用便不計利息,只收取較低的手續費,在提取貸款後亦只會計算提取部分的利息。長時間有金錢備用,適合偶然需要大量流動資金應急,而資金回籠快的中小企,如飲食業或零售店舖等。由於靈活性較高,而且未必一定需要完全提取所有貸款額,故此利息一般比無抵押的貸款較高。

 

另外主題性貸款(需要有明確用途):

有關中小企主題性貸款種類甚多,如機器貸款、環保貸款、車輛貸款如小巴及的士貸款等。這些貸款要求較高,中小企要遞交詳細的報告,如機器貸款要說明為何要購買指定的機器,這機器是否能幫助生產,如能增加生產規模及減低成本等。

 

很多客人問,業務上需要支持,例如:購買機器,擴展業務,預先調配資金提取貨物,購買物品待完成訂單等……但公司架構和業務也未符合政府申請中小企融資擔保計劃之要求,但業務上急需資金週轉,可以有什麼解決方案⋯⋯

其實都不要太大擔心,市面上有很多財務公司都可以提供中小企貸款,要求資格相對比政府低,申請時間比較短,批核文件也比較簡單,唯利息比銀行高,但客人遇上急需短期現金週轉的時候,也可作考慮。

 

注意不論銀行和財務公司對於批核中小企貸款也會派出熟悉主題及其行業的職員審視報告,有需要時職員會親身到中小企的公司或廠房視察,也會向中小企提出反建議,如應購買其他機器更能達到目標, 了解購買對業務的影響等。故務必小心介紹及清楚分析講解令職員完善地完成報告書,得以成功批出貸款,以下是一般所需資料。

 

私人財務

中小企貸款申請人提交下列文件:

  1. 商業登記證副本
  2. 公司註冊証書副本(只適用於有限公司)
  3. 公司內部組織結構及規章章程(只適用於有限公司)
  4. 欲購買設備器材的報價資料/臨時發票/發票
  5. 財務報表/稅單
  6. 銀行月結單/銀行存摺(最近六個月紀錄)
  7. 申請人/公司董事/擔保人身份證影印本
  8. 居住地址證明
  9. 中小企業營運設備及器材/中小企業一般性營運資金申請書

 

歡迎瀏覽「香港按揭證券有限公司」官方網站,認識更多資料有關中小企融資擔保計劃:

http://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/sme_financing_guarantee_scheme.html

 

總括來說香港是一個重要經濟城市,支持本地中小企也是各資金方重要的項目,例如支持科技創業,生物科技創業,設計創業,初創企業,專利申請,創意產業,舊式工業轉型,環保清潔生產等等……配合大灣區發展,香港一帶一路基建,真的是商機處處,一筆流動資金讓產業,業務更上一層樓,讓創業者的願景得以實現,樓按博士與大家並肩同行。

 

中小企貸款、樓宇按揭或資金周轉上遇到任何問題可隨時聯絡樓比,我們將全力提供最好的方案協助大家。

By | 2019-03-11T09:08:26+00:00 11 3 月, 2019|Uncategorized|0 Comments