銀行「加按預警」知多D !

金管局於2017年首季已推行「加按預警系統」,以防止業主在已有銀行一按情況下,私自將物業加按,增加銀行承受的風險。因此為了方便銀行管理有關風險,土地註冊處向銀行推出「電子提示服務(e-alert)」,當收到二按或以上的申請時,會通知相關的一按銀行,收費由土地註冊處及銀行自行協議。

另外,銀行在向土地註冊處申請「電子提示服務」前,必須事先獲得相關業主同意,並且在符合私隱條例下妥善保障客戶個人資料。若客戶不同意銀行使用該服務,金管局建議銀行應保持較審慎的貸款準則,例如將按揭息率調高,或將按揭成數調低等,以管理好信貸風險。因此業主如不接受銀行就其物業申請電子提示服務,其按揭申請有機會被拒絕。

目前措施仍只針對系統推出後的新做按揭貸款,畢竟現有的物業貸款多達數十萬宗,銀行需要取得大量現有按揭客戶同意「電子提示服務」難度極高,所以在不被銀行發現的情況下,舊有已加按的物業影響不大。但若現有按揭客戶與銀行取得共識,亦可使用該服務,事實上金管局亦強烈建議銀行為現有的高風險按揭貸款,採用該服務。

 

樓按博士話你知

1:銀行是否已主動追究以往已加按客戶?

答:否!措施實行兩年時間,但銀行仍未追究已加按之業主。其一是因為按揭宗數龐大,處理困難。其二是怕引起市埸波動,影響樓市。不過一般加按利息相對一按年利率較昂貴,即使銀行「隻眼開隻眼閉」,長遠考慮仍需儘快清還加按貸款。
2:措施後銀行收到通知時,會否CALL LOAN?

答:會!在最壞情況銀行在收到通知後,會通知業主限期內清還所有其他加按的按揭,否則會追討一按之全數餘額(例如供款紀錄差,現有按揭成數過高等情況下)。不過!大部份銀行在處理「偷雞」加按時,只會選擇加息,最高加至大約P+2%的按揭利率。

3:如因加按被銀行CALL LOAN應該如何應對?

答:首先,假如一按與加按之金額總數不超過6成,而業主有穩定入息證明,可選擇申請其他銀行一按,全數清還一按及加按之貸款。不過市埸上大部份已加按的業主,一般按揭成數高於6成,或無固定入息證明,只能選擇轉向較高年利率的財務市埸申請按揭。而業主如負擔不起昂貴的年利率,而銀行又不按受申請,小編建議只能考慮忍痛賣樓,畢竟長痛不如短痛,昂貴的財務利率只會愈陷愈深。

 

 

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By | 2019-01-28T04:46:07+00:00 28 1 月, 2019|Uncategorized|0 Comments